一级金牛年黄金险,更新你的理财方式! 2019-05-21


    P2P在经历了2018年的一级爆雷潮之后,团贷网也黄出事了~

    3月28日,东莞市公安局官方通报,团贷网实控人唐军、张林投案自首,警方以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。此事一出,不仅是广大的投资者,也引起了业内人的震惊。团贷网是行业内头部平台,在华南地区算是数一数二的,让谁也没有想到。

    对无关的人来说,这只是一个新闻;对投资者来说是痛心疾首的痛,甚至是倾家荡产!

    事实再一次告诉我们:你的理财方式需要更新了,如何更新呢?

    我们先来以一个非常长的视角,来俯瞰一下各种投资产品的投资回报情况:

    从1925年-2016年,如果1925年,用1美元钱进行投资,那么2016年可以有多少回报呢?

    这就是伊博森教授提出的非常重要的一个事实。你可能觉得中国与美国不同,没有实际意义。然而许多国家,例如英国、德国、意大利、法国等也得出了类似的结论,当然中国也不例外。

    任何一种投资产品都是流动性、安全性、收益性的组合。我们每个人都应该按照不同的目标来进行配置。

    比如一个成熟型家庭是这样配置的:全家人购买重疾险、医疗险、意外险,让全家无后顾之忧;通过银行存款、货币基金解决临时需要;通过教育金、养老金配置解决专门事项;另外一部分资金投资于资本市场,获得较高的期望报酬。

    从我国的实际情况来看,通过保险进行资产配置已经成为一种主要方式,按照中央电视台《中国经济生活大调查》的调查,保险蝉联居民投资意愿榜首。

(图片来源:中国经济生活大调查)

    那么在基础配置之后,怎样进入资本市场投资呢?这里就要介绍一种非常重要的保险产品类型:投资连接保险,简称投连险。

    投连险,是一种集保障、投资于一体的寿险产品,除了保障功能,其保费还用于投资,获得收益,属于保险产品中投资属性比较强的产品,适合有长期投资理财需求,且需要寿险保障的人士。

各类保险理财产品的区别

    理财性质的保险产品主要包括:分红险、万能险、投连险。

01  分红险

    分红险属于投资风险相对比较低的保险,它的投资方向主要是存款、债券等中低风险产品,期限长、回报比较稳定、受资本市场影响小。一般是年金保险的一种形式,从而可以在年金基础上,可以分享保险公司经营分红险业务的可分配盈余。

02  万能险

    万能险是包含保险保障功能并设有单独保单账户的人身保险产品,一般设有保底利率,保底利率之上的部分根据收益情况进行变动。

03  投连险

    投连险是一种以投资功能为主,兼有保障功能的保险产品,没有保底利率设置,与资本市场关联性高,由投保人完全承担投资风险,适合有长期理财需求的人群

投连险注意事项

01 不适合短期配置

    投连险投资账户实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩,风险由投保人承担,短期内退保可能会因为资本市场状况达不到预期收益率甚至出现亏损。而且短期内退保会有一定的退保费用。 

02 投连险并不适合所有人群

    投连险投资属性比较强,保障属性比较弱。投资收益与资本市场有较大的关联性,虽然长期来看可以取得较好的预期收益率,但是收益具有不确定性。因此以下三几类人群不适合购买:

    一是保险保障需求较强的人,建议先行配置重疾险、医疗险;

    二是风险承受能力比较低的人不建议购买投连险;

    三是短期资金需求较强的人也不建议购买投连险。

投连险选择哪一款?

    平安金牛年金保险(投资连接型)依托平安资管、投管的投研能力,上市即受到很多青睐。

01 账户灵活

    两个账户可选,投资账户、货币基金账户可选,也可以自由配置两个比例,方便灵活。

    投资账户投资范围:流动性资产、固定收益类资产、金融产品、权益类资产。

    货币基金账户范围:现金、货币基金、债券型基金、短期债券、央票、债券回购、银行存款。

    投资账户侧重高收益、货币基金账户侧重高流动性。

    产品上市以来,投资账户和货币基金账户均取得了较好的投资回报。

 (截至2019.4.26 8:00数据) 

02 保障功能

    身故保险金:被保险人犹豫期后身故,给付100%账户价值

    年金保险金:保险合同生效5年后,可以按照与保险公司的约定领取年金,不超过已交保险费的20%。

03 投研能力

    作为保险系专业投资机构中的佼佼者,长期保险资金投资的高要求使平安资管在资产负债匹配、大类资产配置方面经验更丰富,投资风格更趋稳健与成熟。2018年,平安资产管理公司被评为:“最佳资产管理公司”、“保险资产管理价值投资方舟奖”、 “中国区年度最佳资产管理公司”、 “最佳保险资产管理公司”、“最佳养老金管理人”。

04 丰富的投资经验

    投资账户由专业化、国际化的投研队伍管理,管理队伍硕士以上占比85%,多人持有CFA/CPA/FRM/精算师资格等证书,核心投研人员具有二十多年的证券市场投资经验。

    部分投研人员简介:

    温易明先生,北京大学经济学硕士,上海社会科学院经济学博士,注册金融分析师(CFA),目前受聘为中国保险资产管理业协会专家讲师。拥有十余年从业经验。目前担任组合投资经理,负责传统账户的组合投资管理,组合业绩优秀。

    杨宇女士,战术投资部投资经理,硕士研究生,毕业于东北财经大学统计学专业,拥有8年从业经历。杨宇女士有着丰富的保险资金委托投资经验,熟悉长久期资金的运作。2011-2018年曾管理多个保险资金委托投资专户,整体委托投资业绩持续超越基准,并在同业排名居前。一级黄片

      
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