保險界一级“中財校友”黄片聚會 對壽險、車險 2019-07-01
6月29日,一级“慶祝中央財經大學建校70周年保險校友論壇”在北京黄片舉行,中央財經大學保險學院院長李曉林以及多位畢業于中財的保險業界人士出席論壇,就壽險、健康險、車險、保險中介等熱點話題分享了觀點。
 
健康險仍是空間最廣闊的業務
 
長城人壽常務副總裁趙建新分析了壽險業的發展形勢,認爲近年個險渠道保費增長基本上與人力的增長是線性相關的。從2014年到2018年,人力規模年均增長了35%,業務規模年增長27%,同時說明人數的增長還是有虛的成分在裏面。他認爲渠道方面的轉型面臨壹些挑戰。同時他認爲,保險行業在養老、健康上有很大發展空間。以健康來說,2018年我國的健康險保費大約5000億保費,賠付1700多億,只占我國一级醫療住院費用的10%,這其中還有很多是重大疾病給付,說明醫療險還有較大空間。養老方面,目前商業的養老,包括企業年金、個人商業養老保險,在整個養老保障種占比僅2%,在與基本養老構成“三支柱”的框架下,未來發展機會廣闊。
 
瑞華健康險董事長陳剖建就健康險的發展提出了五條建議:壹是黄片進壹步提升商業健康險保險在社會保障體系中的地位;二是加強商業健康保險與醫療服務體系的融合;三是應將健康保險作爲獨立于財産險、人壽險外的第三大業務門類;四是商業健康保險要建立對健康風險的獨特定價模式;五是商業健康保險是大健康産業生態的重要組成部分,健康險公司要發揮在大健康産業生態中的核心與樞紐作用,整合社保、醫療、醫藥、健康各方資源,向生態聯動經營轉變。
 
信美相互董事長楊帆談及互聯網健康險欺詐時表示,這是保險公司非常關注的壹個問題。他認爲,目前的欺詐主要包括三類,壹是既往症未如實告知欺詐的;二是患病程度沒有達到可以理賠的程度,但是通過包裝來欺詐理賠的;三是理賠所需單據全部造假來欺詐的。所有這些問題的解決過程中,大數據技術都很重要。而保險業的反欺詐,目前可以基于平台積累的信用記錄等行爲數據設定黑名單,通過曆史數據尋找故意欺詐的痕迹,也可以借助行業裏的大數據信息,另外還需要加強健康險公估的引入。
 
保險中介壯大的核心邏輯有三點
 
大童保險服務董事長兼總裁蔣銘結合國外金融、營銷市場數據分析,目前國內保險中介還有巨大的發展空間。國際發達國際保險業管理的資産規模基本上是銀行業、大資管的30%左右,照此計算我國的保險業規模要到80萬億以上,而去年底我國保險業規模18萬億,目前還有5倍的差距空間。同時,專業中介在海外保險的分銷渠道當中占比超過50%,我國現在如果從新單的角度講,連2%都不到,距離50%還有25倍。所以,5×25倍,至少還有125倍空間。
 
不過,蔣銘也認爲,專業中介要做起來,跟原來的分銷渠道去做新舊的叠代,過程是非常艱難的,而這個過程的核心邏輯在于三點:效率必須更高,必須在産業鏈中有價值創造,必須體驗更好。因此,他認爲,專業中介不能僅是居間者的通道作用,要爲消費者提供專業服務,定位“賣風險管理解決方案的”專業服務商,而不僅僅是保險銷售商。
 
車險應回歸“保人”本質
 
中西方企業風險理念存不同
 
廣東金融學院保險學院院長羅向明對比了內地和香港兩地的保險監管、市場的異同,他認爲,我國的車險“保車爲主,保人有所欠缺”,強制車險的保障對象是車而非人,而以人作爲保障對象的第三者責任保險不是強制保險,這種理念問題導致車險走了很多彎路。他認爲,中國的汽車保險應該要回歸車險的本源,壹定是以保護第三者人身傷亡作爲車險的本質,理念應該改變過來,對第三者責任,特別要在交強險中設立巨額或者無限額的保障制度,廢除現在的商業第三者責任。
 
韋萊韬悅中國區董事總經理徐彙智介紹,中國與美國等西方發達國家的大型跨國集團風險管理的理念存在壹定差異。風險管理架構上,西方成熟企業設有首席風險官,風險管理是公司管理層的重要工作,且企業大多實行了整體的風險管理,包括可保風險和壹些不可保風險;而中國企業的風險管理的角色往往是分布到各個職能部門,還沒有實現統壹的風險管理。同時,西方企業認爲在所有的風險轉移工具中,保險的效率、有效性是最高的,但是在中國企業,更多是采購保險産品,企業更期望它容易比較、價格更具有競爭力。不過,也看到中國企業的風險管理理念在變化,有壹些企業慢慢地在整合風險管理的職能,也在考慮用更好的數據支持,去確定風險融資的方式。
 
海通證券非銀首席分析師孫婷介紹了保險股的投資價值情況。她表示,從過去幾年的走勢看,保險股跑贏大盤,保險股的受關注度正在提高,基金等機構投資者對于保險業的新業務價值等指標也更加熟悉。而在非銀行業中,保險股也依然是首推的板塊。一级黄片
      
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